Личный
кабинет

USD 59.63

EUR 70.36

Курс ЦБ на 19 Ноября

19 Ноября

13:21

Чем ограничивается размер процентов по ипотечным займам?

Статья. 17.08.2017 Версия для печати

В Госдуму внесен законопроект, ограничивающий размер начисляемых по договору потребительского займа процентов (неустойки, пеней, штрафов) полуторакратной суммой долга. «Разумная Недвижимость» поинтересовалась у экспертов, актуально ли это было бы для ипотеки.

Коммерческий директор Glorax Development Андрей Кугий:

Указанный закон никак не отразится на ипотеке. В нем речь идёт о необеспеченных потребительских кредитах и микрофинансовых займах. Ипотека же имеет твёрдый залог.

Управляющий партнёр «Метриум Групп» Мария Литинецкая:

Не думаю, что ограничение начисления пени в полуторакратном размере от суммы долга актуально для рынка кредитования. Очевидно, что данная инициатива направлена на контроль деятельности финансовых организаций, выдающих микрозаймы под большие проценты. Взяв «лёгкие и быстрые» деньги под 600-800% годовых, люди просто не могут вернуть кредит, попадая в «долговую яму».

С ипотекой ситуация иная. Во-первых, согласно закону, банковская неустойка не может превышать ключевую ставку Банка России на день заключения договора. Во-вторых, если заёмщик не платит в течение трёх месяцев, то банк попросту изымает квартиру, поскольку она находится в залоге. Естественно, за этот период ни о какой начисленной пене в полуторакратном размере от суммы долга речи нет. Недвижимое имущество попросту будет реализовано на торгах.

Директор по продажам ГК «Гранель» Рустам Арсланов:

Рынок ипотеки сейчас на подъёме. Отмечу, что российские ипотечные заёмщики – одни из самых надёжных в мире, просрочка по ипотеке составляет менее 3%. Дело в том, что люди в нашей стране очень тщательно и серьёзно подходят к вопросу кредитования. Поэтому относительно законопроекта скажу так: в целом как механизм – это интересная история, но в данных условиях не очень актуальная.

Заместитель директора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитования Наталья Мясоедова:

Если говорить об аналогичных ограничениях в части ипотечного кредитования, то они не совсем применимы в этом сегменте. Ипотечные кредиты долгосрочны, суммы ссуд в разы превышают суммы потребительских кредитов, и плюс ко всему имеют обеспечение в виде объекта недвижимости либо прав требования по договору долевого участия либо договору уступки прав требований. Поэтому когда просрочка у заёмщика становится затяжной (свыше 6 месяцев), а решить вопрос с выплатами конструктивно у банка не получается (например, когда заёмщик уклоняется от выплаты хотя бы посильной части задолженности или вовсе не выходит на связь с банком), то кредитор, как правило, передаёт такое досье в службу по работе с проблемными должниками для дальнейшего решения вопроса в суде. Далее включается механизм реализации залогового объекта и погашения задолженности перед банком за счёт средств, вырученных от продажи объекта недвижимости.

Если же заёмщик добросовестный, но у него случились временные трудности (потеря работы, болезнь близкого родственника и т.д.), которые делают невозможным исполнение кредитных обязательств, то он может обратиться в банк с изложением своей жизненной ситуации и выработать механизм решения данной проблемы совместно с кредитором. Банк может предложить оформить «платёжные каникулы», когда проценты по кредиту будут начисляться, но выплатить их заёмщик сможет позже, а штрафы и неустойки на этот период будут отменены.

Руководитель отдела развития ГК «САПСАН» Денис Бобков:

Для ипотеки такая мера нецелесообразна, прежде всего потому, что сроки кредитования по ипотечным займам и по потребительским кредитам сильно различаются. Так, потребительский кредит выдаётся до 5 лет, а в некоторых банках – до 7 лет, в то время как максимальный срок по ипотечному займу составляет 30 лет. В соответствии с этим размер выплачиваемых процентов в рамках потребительского займа и ипотечного серьёзно отличается.

Так, если взять усреднённую ставку по ипотечному займу в размере 10% и срок кредитования 30 лет, то получается, что клиент выплачивает несколько стоимостей приобретенной квартиры, что априори нельзя ограничить полуторакратной суммой долга.

Кроме того, ипотечный кредит является обеспеченным займом. Это означает, что в случае нарушения заёмщиком своих кредитных обязательств банк получает залоговую квартиру, которая покроет всевозможные штрафы и невыплаты.

Конечно, в большинстве случаев ипотечный заём выплачивается быстрее, что снижает сумму переплаты. Например, в ЖК «Мелодия леса» средняя сумма ипотечного займа составляет 2,8 млн рублей, а средний срок погашения – 6 лет. При таких параметрах сделки размер начисляемых процентов не достигает полуторакратной суммы долга, однако это индивидуально и зависит от финансовых возможностей заёмщика. Кроме того, в нашем проекте действует специальная ипотечная программа «Сбербанка», фиксированная ставка по которой составляет 8% годовых, а срок кредитования ограничен 7 годами. Очевидно, что при использовании такой программы сумма переплаты значительно меньше 50% суммы займа.

Как мы видим, абсолютное большинство экспертов считают данную новацию не подходящей для сегмента ипотеки.


Разумная Недвижимость

По информации портала. При использовании материала гиперссылка на Razned.ru обязательна.

Комментировать
Оставить комментарий
Введите текст сообщения

Для зарегистрированных пользователей доступна функция уведомлений при ответах

Эксперты компании

Текущий объём ипотечного кредитования назвали «беспрецедентно высоким»

102 комментария на сайте

Аналитика рынка недвижимости

Мурино VS Кудрово

Мурино VS Кудрово

Мурино и Кудрово в последние несколько лет стали нарицательными именами для многих жителей Санкт-Петербурга, урбанистов и тех, кто не согласен с архитектурой масштабной застройки больших пространств. Несмотря на то,...

Рейтинг. 25.10.17