Блоги экспертов

Вероника Корбут ВАЖНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ ПРОДАЖИ Упакуйте! Покупаю)

Вероника Корбут МОЕ МНЕНИЕ О НЕКОТОРЫХ ПРИНЦИПАХ ПРОДАЖИ И ПОКУПКИ НЕДВИЖИМОСТИ После встречи со мной, моя клиента пошла к своей соседке и рассказала ей обо мне, моем подходе, наше...

Вероника Корбут ПРО КЛИЕНТОВ В прошлое воскресенье ездила на праздник коттеджного поселка к клиентам - посмотрела как такие празд...

Вероника Корбут УЧАСТОК ПРОДАЛИ ЗА ПАРУ ДНЕЙ | история сделки клиен: "«я так рада! Что целый год Вас ждала!"

Страхование киберрисков может защитить и банк, и его клиентов

Сегодня банки несут огромные потери от кибератак. «Лаборатория Касперского» сообщила, что за последние 2 года хакеры похитили 300 млн долларов , затем, по уточненным данным, оказалось, что эта цифра превышает 1 млрд долларов (!). Показательно, что большинство пострадавших банков находятся на территории России. И если во всем мире банки защищают себя и своих клиентов при помощи страхования киберрисков, то в нашей стране это направление развито пока слабо. Мы попросили страховщиков рассказать подробнее об особенностях и условиях данного вида страхования.

Суть рисков

Прежде чем говорить о таком сложном сегменте, как страхование киберрисков, стоит, по выражению экспертов, «договориться о понятийном аппарате» и дать определение киберриску.

— Этого термина нет ни в Гражданском кодексе, ни в «Законе об организации страхового дела», ни в другом нормативном акте, относящемся к страховой деятельности. Именно поэтому использующие этот термин страховщики порой подразумевают совершенно разные программы и подходы к страховой защите в областях, где есть риски, связанные с использованием телекоммуникационных систем, высокотехнологичного оборудования или IT-инструментария, — комментирует руководитель управления страхования финансовых рисков СК «АльфаСтрахование» Андрей Макаренцев.

Хакеры, организующие кибератаки, могут создать для банковских клиентов множество опасностей, в числе которых несанкционированный доступ к системам дистанционного обслуживания, кража конфиденциальной информации, хищение средств со счетов электронных платежных систем, уничтожение ценных файлов и многое другое. Эксперты говорят, что полностью защитить себя и своих клиентов от этих опасностей не могут даже банки, входящие в топ-20 и имеющие все необходимые ресурсы. В этом случае остается лишь один выход — страхование.

Выбор единиц

А вот в сфере страхования киберрисков в нашей стране как раз не все так просто. Если же выразиться точнее — занимаются этим единицы. О причинах такого положения дел рассказал руководитель группы страхования имущества Северо-Западного дивизиона «Ренессанс страхование» Богдан Уваров:

— Во-первых, договор перестрахования, который предполагает автоматическую защиту имущественного портфеля страховой компании, как правило, не предусматривает защиту от угрозы киберрисков. Поэтому при страховании необходимо либо отдельное соглашение перестраховщиков по каждому случаю, либо оставление подобных рисков на собственном удержании страховой компании (а с учетом крупных страховых сумм это сложно для большинства страховщиков). Во-вторых, факт наступления страхового случая трудно доказуем, а процесс причинения вреда может быть растянут во времени, часто невозможно даже установить дату события. В-третьих, велика возможность того, что за дорогостоящим полисом будут обращаться только те клиенты, которые осознают, что риск страхового случая неизбежен. В результате такое страхование станет убыточным.

— Кроме того, для заключения договора по данному виду страхования требуется профессиональная оценка безопасности инфраструктуры страхователя. Эти работы должны проводить высококвалифицированные специалисты, нанимать которых для страховых компаний часто слишком дорого. Как следствие, рентабельность продажи таких страховых продуктов низка и многие страховщики не желают оказывать подобные услуги, — добавляет директор департамента экономической и информационной защиты бизнеса «Росгосстрах Банка» Артем Гонта.

Многогранные продукты

И все же, продукты, покрывающие киберриски, у российских страховщиков имеются. Причем не простые, а многосекционные, многогранные, покрывающие сразу несколько типов рисков.

Директор департамента страхования финансовых линий СК «Альянс» Елена Чибикова рассказала, что один из таких продуктов — Allianz Cyber Protect — страховщик запускает с III квартала 2015 года. Полис состоит из трех секций.

Первая секция — это страхование ответственности за данные. Она включает в себя следующие опции: страхование на случай нарушения конфиденциальности и утечки данных; ответственность при нарушении безопасности сетей; страхование ответственности в области медиа; страхование расходов по требованиям со стороны регулятора; страхование ответственности за электронные платежи (Visa, MasterCard и др.). Вторая секция — страхование от перерывов в производстве в связи с кибератакой и страхование от кражи данных. Она покрывает следующие риски: убытки от перерывов в производстве и расходы на восстановление; кражи злоумышленниками; кибервымогательство. Третья секция полиса — покрытие дополнительных расходов: на кризисную коммуникацию, консультантов и т. д.

— К урегулированию убытков мы планируем привлекать специалистов по расследованию IT-преступлений, по антикризисному пиару и юридических консультантов в сфере ответственности за данные, — сообщила эксперт.

«АльфаСтрахование» также имеет в своем портфеле страховые продукты, способные покрыть киберриски, говорит Андрей Макаренцев:

— Мы готовы предложить клиентам как устоявшиеся программы, ставшие стандартами в области корпоративной защиты от киберпреступлений и технических неполадок, так и индивидуальный подход в разработке и настройке страховой защиты, учитывающей особенности бизнеса компании.

Руководитель отдела страхования финансовых рисков СК «АИГ» Владимир Кремер рассказал о полисе страхования киберрисков “Cyber Edge”:

— Наш продукт представляет собой программу страхования для обеспечения информационной защиты персональных и других данных клиентов от утечки или незаконного использования. Кроме обязательных покрытий — убытков в связи с нарушениями данных, затрат на расследование и расходы на реагирование, полис покрывает ряд дополнительных рисков, в частности перерывы в производстве, вызванные кибератаками, виртуальное вымогательство и сбои в работе сети по причине киберинцидента. Предусматриваются также расходы на преодоление репутационных рисков и риска потери клиентов.

Таким образом, несмотря на все сложности, существующие в секторе страхования киберрисков, у российских компаний, и особенно у банков, на которые чаще всего нападают хакеры, есть все возможности для того, чтобы обезопасить себя и своих клиентов. Если этими возможностями не пользоваться — клиентов можно просто потерять.

Разумная Недвижимость