Блоги экспертов

Вероника Корбут ВАЖНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ ПРОДАЖИ Упакуйте! Покупаю)

Вероника Корбут МОЕ МНЕНИЕ О НЕКОТОРЫХ ПРИНЦИПАХ ПРОДАЖИ И ПОКУПКИ НЕДВИЖИМОСТИ После встречи со мной, моя клиента пошла к своей соседке и рассказала ей обо мне, моем подходе, наше...

Вероника Корбут ПРО КЛИЕНТОВ В прошлое воскресенье ездила на праздник коттеджного поселка к клиентам - посмотрела как такие празд...

Вероника Корбут УЧАСТОК ПРОДАЛИ ЗА ПАРУ ДНЕЙ | история сделки клиен: "«я так рада! Что целый год Вас ждала!"

Что страховать ипотечному заемщику

Оформление ипотечного кредита без страховки, как известно, не обходится. При этом многие банки требуют расширенной программы страхования.

Давайте разберемся, какие виды страхования для ипотечного заемщика являются обязательными, а какие — добровольными.

Имущество — обязательно

— Для каждого кредита предусмотрены свои виды страхования. Для заемщика по ипотеке обязательным является только страхование имущества, которое становится залогом банка, — комментирует председатель правления «Росгосстрах Банка» Александр Фалев.

По словам начальника отдела методологии и андеррайтинга титула «АльфаСтрахование» Ольги Боровиковой, застраховать можно практически любое недвижимое имущество, если только оно не слишком изношено и не находится в ветхом или аварийном состоянии. Впрочем, такую недвижимость банки не кредитуют.

Если же с объектом все в порядке, то страхуют его конструктивные элементы: стены, перекрытия, перегородки (при желании заемщика — еще и внутреннюю отделку). В индивидуальных жилых домах дополнительно страхуют крышу и фундамент.

— Стоимость полиса составляет от 0,1% от страховой суммы для квартир и от 0,15% для жилых домов. Учитывается год постройки дома: чем он старше, тем дороже страховка, а также материал внешних стен, перегородок и перекрытий. Наличие камина, газовой колонки, сауны делает страховку дороже, — говорит Ольга Боровикова.

Здоровье — желательно

— Страхование при оформлении ипотечной ссуды может быть как обязательным, так и желательным. В частности, заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика, а также титула — это лишь рекомендованная часть кредитного договора, — говорит Александр Фалев. Заемщик по ипотеке имеет полное право отказаться от страхования жизни и здоровья. Но нужно ли так поступать? Страховщики советуют не забывать о случайностях, в связи с которыми человек рискует утратить возможность оплачивать кредит.

— К примеру, может произойти несчастный случай, который приведет к нетрудоспособности и потере основного источника дохода. Тогда для заемщика либо его семьи неизбежной станет встреча с судебными приставами, — продолжает Александр Фалев.

Избежать этого можно только своевременно оформив страховку.

— Заключив договор страхования жизни и здоровья, заемщик «подстилает соломку», оберегая себя и своих родных от необходимости изыскивать средства на погашение кредита, если вдруг наступит страховой случай, — уверена начальник управления страхования ипотечных и финансовых рисков Санкт-Петербургского филиала СОГАЗ Вероника Сухова.

В страховой практике есть немало примеров, когда человек, купивший недвижимость в ипотеку, в результате болезни или несчастного случая становится инвалидом, теряет работу и доход, позволявший ему погашать кредит. Или того хуже, если заемщик внезапно умирает, и тогда все его долги переходят наследникам. Если же жизнь и здоровье заемщика застрахованы, его долг перед банком погашает страховая компания. При этом недвижимость остается в собственности заемщика или его семьи.

Что касается стоимости полисов по страхованию жизни и здоровья, то, по информации Ольги Боровиковой, средний диапазон цен колеблется в пределах от 0,15 до 1,5% (иногда выше). Тарифы зависят от возраста и пола заемщика: так, страховка для женщин обойдется дешевле, чем для мужчин.

При наличии страховки в случае смерти заемщика в результате несчастного случая или болезни выплата составит 100% страховой суммы. Таким же будет размер страхового обеспечения, если заемщик получит инвалидность 1-й или 2-й группы. Кстати, можно застраховать риск получения инвалидности по этим двум группам как в результате несчастного случая, так и вследствие заболевания. Цена вопроса будет разной — в последнем случае полис стоит дороже.

— Порядок классификации и критериев при установлении группы инвалидности за последнее время менялся дважды — в 2009 и 2012 годах. Теперь оценивается такое ограничение жизнедеятельности человека, как способность к трудовой деятельности, — конкретизирует Ольга Боровикова. — Страховщик производит выплату в полном объеме только тогда, когда человек больше не может трудиться и получать доход, на который он рассчитывал при получении кредита. При установлении 3-й группы инвалидности человек еще способен работать в обычных условиях, хотя и при снижении квалификации, напряженности труда или уменьшении объема обязанностей. Поэтому присвоение этой группы инвалидности не является страховым случаем.

(Продолжение следует)

Разумная Недвижимость