Блоги экспертов

Вероника Корбут ВАЖНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ ПРОДАЖИ Упакуйте! Покупаю)

Вероника Корбут МОЕ МНЕНИЕ О НЕКОТОРЫХ ПРИНЦИПАХ ПРОДАЖИ И ПОКУПКИ НЕДВИЖИМОСТИ После встречи со мной, моя клиента пошла к своей соседке и рассказала ей обо мне, моем подходе, наше...

Вероника Корбут ПРО КЛИЕНТОВ В прошлое воскресенье ездила на праздник коттеджного поселка к клиентам - посмотрела как такие празд...

Вероника Корбут УЧАСТОК ПРОДАЛИ ЗА ПАРУ ДНЕЙ | история сделки клиен: "«я так рада! Что целый год Вас ждала!"

Лицензия отозвана — ипотека осталась

Новости банковского рынка в последние месяцы напоминают фронтовые сводки. Вот очередной банк подвергся санации. Ранен.

А у этого лицензия отозвана. Убит.

При этом поле боя покидают не только небольшие кредитные организации, но и крупные игроки. А уж после «черного вторника» 16 декабря, когда ЦБ поднял ключевую ставку сразу на 6 п.п. , и вовсе непонятно, чего ждать! Что, например, делать с ипотечным кредитом, если выдавший ее банк утратил лицензию?

Банк уходит, долг — нет

Удивительно, но некоторые заемщики (видимо, считающие себя очень хитрыми), намеренно стремятся оформить ипотеку в банке, дела у которого обстоят не очень хорошо. Логика у этих людей такая — банк прикроют и отдавать долг будет не нужно. Запомните — это не так!

— Если банк лишится лицензии, выплачивать кредит все равно придется. Все выданные ссуды — это активы банка, которые перейдут к его правопреемнику вместе с вашими долгами. Кроме того, в случае с ипотекой стоит четко понимать: пока заем не погашен, квартирой вы распоряжаться не можете. А если перестанете выплачивать взносы, приобретенную недвижимость вы со временем потеряете, — комментирует адвокат Санкт-Петербургской палаты адвокатов Вера Никифорова.

Узнав о том, что банк, выдавший вам ипотечный кредит, прекращает работу, прежде всего тщательно изучите ситуацию. Если последний платеж вы совершили накануне, свяжитесь с банком и выясните, был ли он учтен. Из-за закрытия счетов есть вероятность, что деньги ушли «в никуда». В дальнейшем эту ситуацию придется контролировать, чтобы не испортить кредитную историю. Эксперты предостерегают: нередки случаи, когда ипотека добросовестно погашалась клиентом, но из-за несостоятельности банка средства шли на недействующие счета и информация о них не поступала в Бюро кредитных историй.

Этапы переходного периода

Что же происходит с ипотекой, когда банк прекращает свою деятельность? Как правило, долг переходит к новой организации путем продажи права требования или закладной. Процедура ликвидации банка состоит из трех этапов.

— Если банк закрыт и в него нет доступа, нужно выяснить в региональном управлении ЦБ, где находится временная администрация банка. А та, в свою очередь, подскажет заемщику, кто будет являться правопреемником ликвидируемого банка, — советует Вера Никифорова.

Процедура перехода ипотечного кредита в другой банк может занять несколько месяцев. В это время нужно внимательно следить за тем, чтобы платежи доходили до адресата, сохранять все чеки и квитанции. Часто в переходный период у заемщика могут появиться сложности, как правило, чисто технические. Например, закрытие отделений банка и банкоматов или задержка безналичных расчетов, связанная с остановкой операций на счетах банка. Может возникнуть путаница с реквизитами.

Многие заемщики, столкнувшись с подобными трудностями, просто перестают платить по кредиту. Этого делать категорически нельзя — у вас тут же появятся штрафы и пени. И доказать свою невиновность, то есть вынужденный характер невнесения платежей, будет сложно.

Условия и последствия

После того как ваш заем перейдет в собственность нового банка, останется соблюсти некоторые формальности. Вероятно, вам придется подписать пару дополнительных соглашений к ипотечному договору, касающихся замены кредитора и залогодержателя. Также может потребоваться открыть новый счет, переоформить страховку, собрать справки и т. д.

— По закону заемщик защищен от изменения условий кредита. Это значит, что повысить процентную ставку или пересмотреть график платежей при передаче ипотеки новый банк не имеет права. Также он не вправе от вас требовать, чтобы ипотека была выплачена досрочно, если, конечно, это не предусмотрено кредитным договором, — комментирует эксперт Юридической фирмы «Регион» Виталий Бекетов.

Таким образом, прекращение деятельности банка, выдавшего ипотеку, на судьбу заемщика не влияет (временные мелкие неприятности — не в счет). Ссуду погашать придется в любом случае, просто платить вы будете другому учреждению. Поэтому, получив известие, что у вашего банка лицензия отозвана, не паникуйте и продолжайте платить по графику. Репутация добросовестного плательщика вам еще пригодится!

Разумная Недвижимость