Блоги экспертов

Вероника Корбут ВАЖНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ ПРОДАЖИ Упакуйте! Покупаю)

Вероника Корбут МОЕ МНЕНИЕ О НЕКОТОРЫХ ПРИНЦИПАХ ПРОДАЖИ И ПОКУПКИ НЕДВИЖИМОСТИ После встречи со мной, моя клиента пошла к своей соседке и рассказала ей обо мне, моем подходе, наше...

Вероника Корбут ПРО КЛИЕНТОВ В прошлое воскресенье ездила на праздник коттеджного поселка к клиентам - посмотрела как такие празд...

Вероника Корбут УЧАСТОК ПРОДАЛИ ЗА ПАРУ ДНЕЙ | история сделки клиен: "«я так рада! Что целый год Вас ждала!"

Квартира в Петербурге? Хватит и 500 тысяч!?

В рамках XXVIII Петербургской Ярмарки недвижимости наш портал собрал экспертов рынка для участия в круглом столе «Как купить квартиру, имея 500 тысяч рублей?».

500 тысяч — сумма вроде бы и не маленькая, но очевидно, что для приобретения жилья недостаточная. Тогда возникает вопрос: купить на эти деньги машину? Съездить в отпуск? Или все же рискнуть, занявшись наконец решением квартирного вопроса с помощью ипотеки или рассрочки? Как говорится, «и хочется, и колется», а в голове возникает множество сомнений и опасений — «как бы чего не вышло»...

Актуальность предложенной темы оказалась очевидной, поскольку даже несмотря на воскресный день, зал, в котором проходил семинар, был полон — стульев для всех желающих не хватило.

Итак, если исходить из сегодняшней экономической ситуации и состояния современного рынка недвижимости в Петербурге, купить квартиру за полную стоимость не может себе позволить практически ни один горожанин, однако к существующим инструментам приобретения жилья — будь то ипотека или рассрочка — доверие есть далеко не у всех.

В рамках круглого стола эксперты прояснили картину и развеяли возможные опасения.

Так, маркетолог компании «БФА-Девелопмент» Светлана Попова в начале выступления провела анализ обстановки на петербургском рынке недвижимости и сообщила, что цены на жилье снижаться не будут, а уж тем более в условиях кризисных явлений. Правда, эксперт отметила, что на данном этапе цены все же растут медленно, потому задуматься о приобретении жилья лучше уже сейчас.

— К сожалению, цены на жилье понижаться не будут. Когда случается кризис, возможен небольшой спад, но далее следует резкое и стремительное повышение. Не стоит также забывать, что Санкт-Петербург — город популярный. Это приводит к повышению цен на земельные участки, которые покупают застройщики. В Петербурге земельные участки идут на торги с аукциона, потому зачастую застройщик покупает землю по стоимости, иногда в три-четыре раза превышающей стартовую цену.

Светлана Попова также пояснила, что самые низкие цены на жилье зафиксированы пока только во Всеволожском районе Ленинградской области (Девяткино, Мурино), а в черте города дешевизны искать не приходится.

— Однако застройщики и банки понимают, что в условиях современного рынка нужно каким-то образом искать способы привлечения людей к решению квартирного вопроса, и предлагают клиентам различные способы участия в рынке недвижимости. Застройщики сегодня совершенствуют программы рассрочки. Так, если 5–10 лет назад условия были довольно жесткими, то сейчас уже 500 тысяч рублей может хватить для участия в рассрочке или в ипотеке.

Если говорить об ипотеке, то ставки постепенно растут — это не волеизъявление баков, поскольку их решения зависят от Центробанка, который следит за тем, чтобы банки вели себя сдержанно в выдаче ипотечных кредитов. Тем не менее банкиры в рамках своих возможностей все же пытаются совершенствовать ипотечные программы, подстраиваясь под клиентов.

Рассрочка же сегодня — это интересный инструмент от застройщика. Здесь нет требования подтверждения доходов. Конечно, они не такие выгодные и простые, как ипотека, поскольку срок минимальный — до 7 лет. C застройщиком можно обсудить удобный график платежей, но надо понимать — поскольку срок небольшой, сумма ежемесячного платежа будет значительно выше, чем по ипотеке, однако и переплата при этом окажется существенно меньше.

— Когда Вы оформляете рассрочку, важно в первую очередь обратить внимание, какой договор заключается: ДДУ или ЖСК. Так, в прошлом году было принято судебное решение, которое утвердило, что при ДДУ платежи по рассрочке могут заключаться на сколь угодно длительный срок, — Вы становитесь собственником в момент сдачи квартиры, но продолжаете при этом выплачивать рассрочку. По договору ЖСК Вы не становитесь собственником, пока не выплатили всю рассрочку, но тоже выплачиваете ее в оговоренные с застройщиком сроки.

Однако, как многие понимают, рассрочка при всем удобстве и выгоде требует очень ощутимых для семейного бюджета затрат, потому в пользу второго инструмента приобретения жилья — ипотеки, — высказался руководитель департамента ипотечного кредитования агентства недвижимости «Новый Петербург» Сергей Стыценков. Для начала эксперт пояснил, что в Петербурге около 200 банков работают с физическими лицами и 70 из них занимаются ипотечным кредитованием. Таким образом, клиенту предоставляется выбор более чем из 100 ипотечных программ и даже некоторых программ потребительского кредитования. Так, имея 500 тысяч рублей, человек может рассчитывать на ипотеку, но в случае проведения расчетов многих пугает большая переплата.

— Так, если мы берем ипотеку в 3 млн рублей на 25 лет при ставке 12% годовых, то за период возникает переплата аж в 9,5 млн. Конечно, это пугает! Но мы не учитываем еще один момент: в долгосрочном периоде многое «отгрызается» от будущих платежей. Только за минувший год цены поменялись на 10%. Деньги обесцениваются регулярно, а ежемесячный платеж не меняется, следовательно, сегодняшняя 31,5 тыс. рублей через год будет равна сегодняшним 28,5 тыс. рублей, а за 25 лет сумма обесценится в 11 раз. Таким образом, человек вернет полностью сумму ипотеки, и переплата составит... 600 тысяч рублей. Потому, если учитывать все экономические моменты, то ипотека — это вполне адекватный продукт. Тем более что обычно люди стараются все-таки выплатить кредит досрочно, а это дополнительно минимизирует переплату.

По опыту эксперта, если говорить о первичном рынке жилья, то многие застройщики предлагают существенные скидки на квадратный метр в случае оформления ипотеки.

Эксперт сообщил, что на сегодняшний день диапазон ставок по ипотеке колеблется в пределах 11,5–15,5% в зависимости от того, кем является клиент: наемным работником (к ним банки относятся лояльнее) или владельцем бизнеса (здесь банкиры более насторожены). Диапазон суммы кредитования колеблется от 2,8 до 5 млн рублей, если в наличии имеется первоначальный взнос в размере 500 тысяч рублей. Важно учитывать, что с начала года некоторым банкам пришлось ужесточить свои программы. Однако сумма в 500 тысяч на сегодня вполне достаточна, чтобы говорить о покупке квартиры.

В продолжение темы на круглом столе выступили представители банковского сектора. Они предоставили информацию о существующих процентных ставках, а также попытались развенчать некоторые мифы и опасения, бытующие среди горожан в вопросах ипотечного кредитования.

Начальник отдела розничных продаж ОАО «Банк ИТБ» Вадим Юсупов отметил, что действительно многие воспринимают ипотеку как некую кабалу, которую еще и трудно оформить. Существует также убеждение, что ипотечный кредит — недостижимая роскошь для граждан с «серым» или вовсе не официальным доходом. По мнению эксперта, подобные опасения излишни.

— Ипотека — это инструмент, который позволяет, оформив кредитный договор, сразу стать собственником. Многие считают, что квартирой владеет банк, но это не так. На самом деле жилье будет в залоге у банка, но его собственностью квартира не является.

Многие считают, что оформить ипотеку — это сложная процедура, однако в реальности обычно нужна только справка о доходах, паспорт и трудовая книжка.

Также существует миф, что ипотеку нужно оформлять только в крупном банке, но это не так — просто следует внимательно читать условия договора. Кстати, сейчас практически не существует «непрозрачных» договоров с мелким шрифтом. Стабильность банка важна скорее при оформлении вклада.

Вадим Юсупов также привел информацию о процентных ставках в ОАО «Банк ИТБ», где минимальная процентная ставка равна 7,65. Она может быть установлена при страховании кредита, при максимальном первоначальном взносе и минимальном сроке выплат.

От ОАО АКБ «Связь-Банк» выступила начальник отдела розничного бизнеса  Екатерина Сотникова. Эксперт сообщила, что на сегодняшний день, если у человека имеется 500 тыс. рублей, вполне можно говорить о покупке квартиры до 5 млн рублей. Непосредственно о предлагаемых программах ОАО АКБ «Связь-Банк» эксперт сообщила следующую информацию: 

— «Связь-Банк» на сегодняшний день находится в первой пятерке ипотечных банков, а по продуктам военной ипотеки — в первой тройке. Банк активно развивает данное направление, которое сегодня очень востребовано в Петербурге.

Дополнительно эксперт сообщила, что при оформлении ипотеки на вторичном рынке ставки будут ниже — минимально от 10,7%. Минимальный первоначальный взнос составит 10%.

В рамках круглого стола слушателей интересовали вопросы страхования, а также возможности пересмотра условий договора. Эксперты от банковского сектора сообщили, что на сегодняшний день есть мотивация все же следовать потребностям клиентов, потому условия договоров вполне могут быть пересмотрены. Что же касается страхования, то помимо обязательной страховки ипотечного кредита банки рекомендуют страховать жизнь и здоровье, а также гражданскую ответственность, отмечая при этом, что в данном случае процентные ставки будут снижены.

Разумная Недвижимость